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May 25, 2024

Il presidente della SEC evidenzia come l'intelligenza artificiale può influire sulla stabilità finanziaria

Con l'avvento di ChatGPT, l'intelligenza artificiale ha svolto un ruolo centrale nella crescita tecnologica più esplosiva di questo secolo, con centinaia di milioni di utenti che si sono iscritti in pochi mesi. L’intelligenza artificiale è un argomento caldo per

Con l'avvento di ChatGPT, l'intelligenza artificiale ha svolto un ruolo centrale nella crescita tecnologica più esplosiva di questo secolo, con centinaia di milioni di utenti che si sono iscritti in pochi mesi. L’intelligenza artificiale è un tema caldo per alcune delle più grandi aziende del mondo, con Google e Apple che creano chatbot concorrenti e Microsoft che investe 10 miliardi di dollari nel creatore di ChatGPT OpenAI.

L’intelligenza artificiale è qui per restare. Ma questa è una buona notizia per il tuo portafoglio? Gary Gensler, presidente della Securities and Exchange Commission (SEC), ha condiviso alcuni motivi di preoccupazione riguardo alla tecnologia dell’intelligenza artificiale. Potrebbe influenzare i tuoi investimenti, quindi diamo un'occhiata più da vicino.

Gensler ha recentemente condiviso con Bloomberg che la SEC è concentrata sulla regolamentazione del settore finanziario per quanto riguarda l'intelligenza artificiale. La sua preoccupazione è proteggere gli investitori dai consulenti che utilizzano l’intelligenza artificiale per costruire piani finanziari.

"Quando un consulente per gli investimenti o un broker lavora con te come investitore, non dovrebbe anteporre il proprio interesse, l'interesse del consulente, al tuo come investitore", afferma Gensler. "E quindi quello che stiamo cercando di fare è assicurarci che la tecnologia sia in linea con quello standard... che mettano il nostro interesse come investitori nel posto giusto e non si pongano al primo posto."

Quando i consulenti finanziari o le società di investimento utilizzano l’intelligenza artificiale per aiutarti a costruire un portafoglio di investimenti, ad esempio, i dati dell’intelligenza artificiale potrebbero fornire una raccomandazione che non è completamente in linea con il miglior interesse dell’investitore. Questa è una violazione dello standard fiduciario ed è qualcosa che la SEC sta osservando da vicino.

Quando le società finanziarie utilizzano l’intelligenza artificiale per costruire i propri modelli di investimento, ciò potrebbe causare problemi che alla fine potrebbero danneggiare gli investitori. In un recente intervento al National Press Club, Gensler ha affermato: “L’intelligenza artificiale può aumentare la fragilità finanziaria in quanto potrebbe promuovere il raggruppamento di singoli attori che prendono decisioni simili perché ricevono lo stesso segnale da un modello di base o da un aggregatore di dati”.

Ciò a cui si riferisce è l’utilizzo dell’intelligenza artificiale per creare una tesi di investimento o una raccomandazione di portafoglio (ad esempio utilizzando un robo-advisor), facendo sì che molti investitori investano nelle stesse cose. Questo “allevamento” può gonfiare artificialmente il prezzo di un asset e i cattivi attori potrebbero cercare di trarne vantaggio.

Inoltre, Gensler è preoccupato che l’intelligenza artificiale possa indirizzare i clienti verso prodotti di cui potrebbero non necessariamente aver bisogno, o che le società finanziarie possano addebitare di più per le offerte generate dall’intelligenza artificiale. "Quando le comunicazioni, le offerte di prodotti e i prezzi possono essere mirati in modo mirato ed efficiente per ciascuno di noi, i produttori sono più in grado di trovare la massima disponibilità di ciascun individuo a pagare un prezzo o ad acquistare un prodotto", ha affermato.

Gensler ha continuato affermando che l’intelligenza artificiale potrebbe persino interrompere “l’interconnessione di un sistema finanziario globale, basandosi su quelli che potrebbero essere uno, o forse due o tre modelli base”. Ciò significa che esiste il rischio che molte parti del sistema finanziario globale facciano troppo affidamento su un’unica fonte di informazione.

Gensler si concentra su questo ambito poiché i regolatori non sono riusciti a tenere il passo con la rapidità con cui la tecnologia si sta muovendo, e questo significa che la tecnologia è matura per il verificarsi di frodi. La SEC si concentrerà sulla creazione di una regolamentazione adeguata per questa tecnologia emergente, ma nel frattempo gli investitori dovrebbero essere estremamente consapevoli di come le società finanziarie utilizzano l’intelligenza artificiale nei loro investimenti.

Sebbene regolamentare il settore finanziario sia una buona idea per proteggere gli investitori, l’intelligenza artificiale può essere utilizzata anche dai criminali. Questo è già stato visto, con truffe online più sofisticate create utilizzando ChatGPT e altri strumenti di intelligenza artificiale.

Un tempo le truffe di phishing erano facili da individuare, poiché molte contenevano errori di ortografia o grammaticali, ma ChatGPT rende molto semplice creare e-mail ben scritte in quasi tutte le lingue native. Gli strumenti di intelligenza artificiale che generano contenuti video possono facilmente falsificare un video di qualcuno che conosci per far sembrare che abbia bisogno di soldi o aiuto in qualche modo.

Inoltre, i robot di trading basati sull’intelligenza artificiale possono manipolare i mercati finanziari, soprattutto nei settori non regolamentati come quello delle criptovalute, inducendo gli investitori ad acquistare a prezzi gonfiati e a perdere i propri soldi.